Tips para unas Finanzas Saludables:

• Provisiona recursos para afrontar las emergencias que no esperas. Nadie está exento de una situación difícil, ya sea de salud, finanzas, accidente vehicular, etc.
• AHORA mismo guarda recursos para aumentar tu capital y poder cumplir tus metas de viaje, casa, moto, empresa nueva.
• Antes de ir al mercar haz una lista de lo que verdaderamente NECESITAS comprar.
• Planea tus vacaciones con anticipación para que organices tu PRESUPUESTO, SEPARE con antelación los viajes a un bajo costo, y RESERVA tu hotel a precio atractivo.
• Elimine gastos innecesarios para llevar bajo control tus finanzas, los cosas que no necesita puede aplazar tu meta.
• Estar pendientes y comprar en promoción puede aumentar tu dinero para ahorrar, pero sólo hazlo cuando de verdad necesites el producto o servicio.
• Pagar a tiempo las obligaciones financieras expresa buena reputación del pagador y en el futuro te permite prestar dinero para una oportunidad de negocio, además le evita reportes negativos en las centrales de riesgo.

Mejora tus finanzas:

¿Has pensado que también es importante que te guíen en tu vida económica o finanzas personales? Así como visitas a un médico para evaluar tu estado físico y mental, también tu salud financiera requiere de atención de un experto, que te oriente en el manejo de tus recursos personales.
Para mejorar las finanzas personales debes utilizar una estrategia fundamental donde identifiques tus ingresos y egresos, y es útil para detectar si es posible ahorrar. El tercer hombre más rico del mundo Warren Buffett:” Que no debemos ahorrar lo que sobre después de gastar, debemos gastar después de haber ahorrado”. Para lograr aplicar esto en tu vida es importante hacer un presupuesto de tus gastos; esto te permitirá tener un orden en las finanzas identificando tus ingresos y gastos en un periodo de tiempo (quincenal, mensual, o anual), permite reconocer si es posible el ahorro o no, adicionalmente revela la oportunidad de disminuir los gastos fijos, del mismo modo, te muestra la capacidad de endeudamiento que posees al momento de solicitar un crédito.
La tecnología también es un aliado estratégico de las finanzas, por ende, existen programas como Excel que te permiten elaborar un presupuesto y organizar tus finanzas en una hoja de cálculo con las operaciones que desees aplicar. Úsalo, de seguro te ayudará a tener tus finanzas al día.

Tips 1 para mejorar tus finanzas:

• Elabora el presupuesto mensual para identificar cual son tus ingresos y gastos.
• Eleva los ingresos y disminuye los gastos aplicando un ajuste a tu presupuesto.
• Los gastos fijos no se pueden desaparecer, pero si disminuir hasta un mínimo.
• No dependas de una sola fuente de ingreso, busca como generar ingresos adicionales.
• Evita el endeudamiento excesivo, mira tú presupuesto e identifica tu capacidad de endeudamiento y si es el momento para adquirir un crédito.

Tip 2 para mejorar tus finanzas:

• Compara las tasas de interés que ofrece el mercado financiero antes de solicitar un crédito para seleccionar la que más favorezca.
• No te dejes llevar por los impulsos, puedes tomar decisiones financieras equivocadas lo cual te puede provocar una inestabilidad en tus finanzas.
• Invierte tu dinero para maximizar tu capital analizando los riesgos para no tomar decisiones financieras equivocadas.
• Ingresos: Nunca dependa de un solo ingreso, invierta para crear varias fuentes. (Warren Buffett)
  Gastos: Si compra cosas que no necesita, pronto tendrá que vender aquellas que si necesitas. (Warren Buffett)
• Ahorro: No ahorre lo que le sobre después de gastar, gástese lo que pueda después de ahorrar. (Warren Buffett)

Elimina o Alivia tus Deudas:

La deuda es una obligación financiera que adquirimos respondiendo a una necesidad o deseo de de estudiar y/o iniciar un negocio; esta se obtiene al momento de recibir el dinero fijando un interés, cuota, plazo y un seguro. Los créditos se utilizan para comprar una vivienda, moto, educación, solucionar emergencias, funciona para innumerables usos; y el propósito es invertirlo en una fuente que genere utilidad.

Para muchos consumidores financieros las deudas son un calvario, puesto que le dan un mal uso al dinero y después tienen problemas en las finanzas personales o calculan equívocamente la cuota del crédito, o por una conducta inconsciente e impulsada por la presión social, es decir comprar por los impulsos emocionales.

¿Cómo hacer para eliminar o aliviar las deudas? Para eliminarlas podemos aplicar el siguiente plan:

• Pensar que si es posible eliminar o aliviar nuestras deudas: Creer en nosotros mismos en que podemos borrar definitivamente nuestras deudas o aliviarlas y programar diariamente nuestra mente para disminuir nuestras deudas.
• Crear un plan de acción: Elaborar nuestro presupuesto para identificar nuestros ingresos y gastos.
  Control absoluto de gastos: Control a los gastos para que no ocurran fugas, analizando detalladamente en lo que está gastando.
• Eliminar o disminuir los gastos a un mínimo.
• Renunciar a los caprichos: Renuncia a las cosas innecesarias. Sin cambios no hay progreso.
• Recoja cartera: Hacer una revisión de los créditos que posee para así unificar la deuda. Compara tasas
• Negociar la deuda (circular externa 026 de 2017): Si la capacidad de pago no alcanza para cancelar las obligaciones financieras, modifica las condiciones del crédito con tu entidad financiera.
• Generar otra fuente de ingreso: Trate de incrementar los ingresos aplicando nuevas ideas de negocio.
• Aplica la tercera regla de oro, disciplina en tus metas para alcanzarlas.

Tips de ahorro

• En el momento de comprar compara precios para disminuir el gasto.
• Ahorro: No ahorre lo que le sobre después de gastar, gástese lo que pueda después de ahorrar. (Warren Buffett)
• Lleva tu botella de agua o el café al trabajo para evitar incurrir en gastos adicionales.
• Aproveche las tecnologías para realizar sus finanzas personales. (Excel)
• El mejor ingrediente para ahorrar es la disciplina, se disciplinado, ahorra y cumple la meta.
• Siempre busque los mejores descuentos.
• Cuando obtenga un incremento de sueldo, no se lo gaste, aumente su porcentaje de ahorro.
• Sea amigable con el medio ambiente, ahorre energía y agua, lo anterior le cuidará su bolsillo.

Plan de ahorro para cumplir la meta:

• Defina la meta ¿Cuál es el motivo para ahorrar?
• Planea el tiempo ¿Para cuándo esperas cumplir la meta corto, mediano o Largo plazo?
• Define el costo ¿Cuánto cuesta la meta?
• Calcula cuanto ahorrar ¿Cuánto necesita ahorrar?
• Compara con tu presupuesto ¿Consulta con tu presupuesto si es posible ahorrar?

¿Qué es Habeas Data?

Es el derecho que tiene toda persona de conocer, actualizar y rectificar la información que se haya recogido sobre ella en archivos y bases de datos de naturaleza pública o privada.

¿Quién es el titular de la información?

Es la persona natural o jurídica a quien se refiere la información que reposa en un banco de datos. Ejemplo: Un usuario que celebró el contrato de prestación de servicio de comunicaciones.

¿Quién es el operador de la información?

Es la persona, entidad u organización que recibe de la fuente de información datos personales sobre varios titulares de la información, los administra y los pone en conocimiento de los usuarios bajo los parámetros de la ley.

Ejemplo de operador de información: Central de Información Financiera CIFIN y Experian Datacrédito.

¿Quién es la fuente de información?

Es la persona, entidad u organización que recibe o conoce datos personales de los titulares de la información, como consecuencia de una relación comercial o de servicio y que, en razón de autorización legal o del titular, suministra esos datos a un operador de información, el que a su vez los entregará a los usuarios.

Ejemplo de fuente de información: Bancos, cooperativas, empresas de telecomunicaciones, entre otros.

La autorización

Por regla general, el titular de la información debe autorizar de manera previa, libre y expresa la inclusión de su información en las bases de datos y su divulgación a los usuarios. Es obligación de la fuente de información (Bancos, cooperativas, empresas de telecomunicaciones, entre otros) conservar copia o evidencia de la respectiva autorización.

En el evento en el que una fuente de información no cuente con la autorización del titular de la información para realizar el reporte a un operador de información, debe proceder a eliminar todo tipo de información, positiva o negativa, que hubiere reportado.

Tipos de reporte

Hay dos tipos de reportes en las Centrales de Riesgo

Informacion positiva: Los reportes positivos dan cuenta del hábito de pago de los usuarios, el cual se puede ver reflejado en el puntaje crediticio, que entre otras cosas, incluye pagar a tiempo, pagar los montos que corresponden, hacer adelantos, mantenerse activo con transacciones y en general darle un buen manejo a sus cuentas, créditos y tarjetas.

Informacion Negativa: Si una persona incumple una obligación crediticia con una entidad financiera, comercial o cualquier otra, esto se conoce como un estado de morosidad, el cual, si no se paga en la fecha de corte correspondiente, puede llegar a reflejarse como un reporte negativo.

¿Cuándo puede ser reportado negativamente?

Según la Ley 1226 del 2008, el reporte negativo en las centrales de riesgo se da después de 20 días de que la entidad le envíe una comunicación (a la última dirección registrada) sobre el no pago de su obligación. En este tiempo, usted puede demostrar o efectuar el pago de la deuda o controvertir aspectos como el monto o cuota y la fecha de exigibilidad.

Permanencia de la información

Si se trata de uno de los llamados “reportes negativos” tiene permanencia máxima de cuatro años a partir de la fecha en que se pague la cuota u obligación vencida. Si la mora es inferior a dos años, el registro no podrá exceder el doble de la mora. Por ejemplo, si la mora es de nueve meses, permanecerá reportado el doble del tiempo de la mora a partir de la fecha de pago de la obligación, es decir, dieciocho meses. Si por el contrario la mora es de 48 meses o más, estará reportado máximo cuatro años a partir de la fecha pago de la obligación.

La demás información tiene permanencia indefinida.

El titular de la información puede solicitar la rectificación o actualización de su información contenida en una base de datos ante la fuente de información o ante el operador de información.